《存款保险条例》五一实施 银行破产储户最高获赔50万：南宫NG28

楚天金报讯本报记者刘嗣晶托了21年的存款保险制度“千呼万唤复出来”。昨日，国务院公布《存款保险条例》，该条例自2015年5月1日起实施。

根据条例，最低支付限额为人民币50万元，这一标准可以覆盖面积99.63%存款人的全部存款。最低可赔50万元保险费由银行买单何为存款保险制度？以前，因为有国家信用隐形“兜底”，银行会倒闭，储户也不必担忧不存在银行的钱受到损失。存款保险制度发售后，银行若运营疏于，将倒闭整肃，由保险赔钱给储户。

根据《条例》规定，储户不存在银行的人民币和外币存款都在被保险的范围内，保险费由银行“买单”，需要储户掏腰包。存款保险实施限额支付，最低支付限额为人民币50万元。不过，这一下限并非一成不变。

《条例》认为，将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最低支付限额。“储户不须要过于担忧，50万元下限可以覆盖面积绝大多数人的存款。”昨日，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新教授在拒绝接受专访时回应。此前，根据央行测算，这一标准可以覆盖面积99.63%的存款人的全部存款。

但必须留意的是，存款保险制度只健储户的存款，在银行的其他金融资产会受到维护。银行仍然“大而不推倒”存款忘记“货比三家”随着存款保险制度的发售，银行“大而不推倒”将沦为历史。出于安全性考虑到，储户不会会把钱自小银行放入来，现金大银行？“现在大银行一年定期存款利率大多是3%，股份制银行一年定期存款利率为3.3%，3年期的差距更加显著。

”昨日，市民曹阿姨说道，还是在小银行存款更加昂贵，“当真我的存款也没有多达50万，银行倒闭了也能仅有缴。”同住徐东的赵先生则不这么指出：“我的工资卡是股份制银行的，以后还是把钱都转至大银行较为安心。

”董登新回应，该制度的发售不会带给存款的再行流动，但会经常出现大范围的存款搬去。“储户不会对银行存款风险展开预判，相对来说，大银行信誉度更高，城商行、农商行和民营银行的风险不会更大一些”，不过，中小银行认同不会有适当对策，如提升存款利率等。

“今后银行的利率差不会更加显著，市民存款应当货比三家，综合权衡风险与收益。”一位银行理财师建议。未来三到五年内会有银行倒闭“此时发售存款保险制度，意味著所有的打算工作早已做到，只待送来利率市场化最后一程。”董登新分析，预计旋即后，银行存款的利率下限也不会被中止，预计，银行将享有自律定价权，银行的存贷大战也将更为白热化。

对于存款多达50万元的储户来说，董登新建议有两种自由选择，一是将存款全部放到大型银行或上市银行，二是将存款拆分成多个账户，分别不存在有所不同银行以集中风险。利率市场化对银行业将是一场深层次、全方位的冲击。

美国实施利率市场化后的1987-1991年，平均值每年有200家左右银行破产。不过，董登新回应，我国银行目前不良贷款亲率较低，估算未来3到5年内，都会经常出现银行倒闭。

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